בחרתם לבנות תיק השקעות? הנה כמה טיפים שיעזרו לכם לצלוח את העניין בהצלחה

להשקיע דרך בית השקעות 

כיום ניתן להשקיע דרך בית השקעות פרטי או דרך הבנק. כאשר ההשקעה מתנהלת דרך הבנק, תשלמו עמלות גבוהות יחסית ועמלות שאינן נגבות כלל כאשר ההשקעה מתנהלת ישירות מול בית ההשקעות. אם אתם רוצים תיק השקעות מוצלח ורווחי, הימנעו ככל הניתן מהשקעה דרך הבנק. ישנם מקרים בהם הדבר אינו מתאפשר – בעיקר כאשר אין בידכם הון עצמי ראשוני גדול מספיק על מנת שבית השקעות פרטי יתעניין בכם. בדקו אפשרות להצטרף לקרן נאמנות בבית ההשקעות במקרים אלו.

להשקיע בקרנות השתלמות

ישנם מעט אפיקי השקעה בהם תקבלו הטבות מס תמורת ההשקעה: קרנות פנסיה וקופות גמל וקרנות השתלמות. בניגוד לקרנות פנסיה וקופות גמל שם הכסף סגור עד לגיל הפרישה ואז מתקבל כקצבה בלבד, השקעה בקרן השתלמות משמעה אפשרות לקבל את הכספים המושקעים לאחר שש שנים. אם ההשקעה שאתם מתכוונים לעשות היא לטווח ארוך ואינכם זקוקים לתמורה בששת השנים הקרובות – השקעה בקרן השתלמות תזכה אתכם בהטבות מס ורווח גבוה יחסית לאפיקי השקעה אחרים.

להיזהר מהבטחות וממינוף

מינוף הוא למעשה קבלת הלוואה גדולה והשקעתה. אם הרווחתם – הרווחתם הרבה יותר מכפי שתוכלו להרוויח אילו השקעתם סכום נמוך בהרבה שהיה ברשותכם ללא קבלת ההלוואה. הבעיה היא שאם הפסדתם – גם ההפסד הוא עצום. אם אתם מתחילים בבניית תיק השקעות התרחקו מכל מה שקשור למינוף. סיכוי ההצלחה קיימים אך הם קטנים ומרבית האנשים יוצאים בשן ועין מהשקעות מסוג זה. מילים שצריך להיזהר מהן: מסחר במט"ח, מעו"ף, נגזרים, מסחר יומי וכל מה שמבטיח הרים ומסתיר את הבקעות. להשקעות מסוג זה ישנו מקום, אך רצוי להשאיר אותו למקצוענים ולדעת כי גם אז הסיכון הוא רב.

להבין מה הצרכים

לכל משקיע של פרופיל צרכים שונה. אחד מחפש השקעה לטווח ארוך של שנים ולא חושש לסגור את כספי ההשקעה, אחרים דווקא מחפשים השקעות נזילות – משקיעים כשיש, פודים כשאין. לפני פתיחת תיק נסו להבין מה הם הצרכים שלכם – לשם מה נועד הכסף? בעוד כמה זמן תצטרכו להשתמש בו? עד כמה הכסף המושקע צריך להיות נזיל? כמה אתם מוכנים להסתכן תמורת קבלת תשואה גבוהה?

פיזור, פיזור, פיזור

ככל שתבנו את תיק ההשקעות עם פיזור גדול יותר, כך הסיכוי שתאבדו הכל בבת אחד הוא קטן יותר. נסו לפזר את ההשקעות בין סוגי השקעה שונים: חלק במניות וחלק באג"ח, בין אזורים גאוגרפיים  שונים: חלק בחברות ישראליות, חלק סיניות וחלק אמריקאיות, למשל – וגם בתחומי השקעה שונים: חלק בהיי טק, חלק בסחורות, חלק באנרגיה וכדומה.

להשקיע עם מצפון

השקעה בחברה היא דרך לעזור לאותה חברה להתקיים לפרוח. כאשר אתם בוחרים בחברות בהן תרצו להשקיע, בחרו בחברות המתנהלות עם אחריות כלפי הסביבה והחברה שבהם אנחנו חיים. הרווח כאן יהיה כפול, גם בתשואה עבורכם דרך תיק ההשקעות וגם לחברה ולסביבה שירוויחו מחברות שנמנעות מזיהום ותורמות באופן פעיל לחברה בריאה.