נתונים חדשים שפרסם בנק ישראל מצביעים על המשך מגמת העלייה בהיקף המשכנתאות הבעייתיות. בחודש ספטמבר עמד סך המשכנתאות שבפיגור של מעל 90 יום על 4.116 מיליארד שקל, כאשר השיעור מתוך כלל יתרת החוב של האזרחים לבנקים הגיע ל-0.66 אחוז. הנתונים מראים עלייה של שני אחוזים לעומת חודש אוגוסט, ועלייה משמעותית של 33 אחוזים לעומת ספטמבר אשתקד.
מדובר ברמה הגבוהה ביותר של משכנתאות בפיגור מאז אוגוסט 2020, בעיצומה של משבר הקורונה, כאשר אז השיעור עמד על 0.68 אחוז. יתרת החובות הכוללת של הציבור לבנקים עומדת כיום על 628.33 מיליארד שקל, ושיעור המשכנתאות הבעייתיות ממנה ממשיך לטפס באופן עקבי מזה כשנה.
הנתונים מראים שהמשכנתה הממוצעת שנלקחה בספטמבר עמדה על 1.067 מיליון שקל. נתון זה מבוסס על 8,299 הלוואות שבוצעו באותו החודש, בהיקף כולל של 8.856 מיליארד שקל. לעומת החודש הקודם חלה ירידה של 1.4 אחוזים בגובה המשכנתה הממוצעת, אך לעומת השנה שעברה מדובר בעלייה של 5.4 אחוזים.
כאשר מפרידים את נתוני תוכנית "דירה בהנחה" מהחישוב, המשכנתה הממוצעת עומדת על מיליון שקל עגול. המשכנתה הממוצעת במסגרת תוכנית "דירה בהנחה" נמוכה יותר ועומדת על 946 אלף שקל, נתון שעלה ב-1.3 אחוזים לעומת אוגוסט אך ירד ב-19.2 אחוזים לעומת השנה הקודמת. היקף הביצועים במסגרת התוכנית הגיע בספטמבר ל-352 מיליון שקל, המהווים ארבעה אחוזים מכלל המשכנתאות שנלקחו באותו חודש.
בכל הקשור לדירות להשקעה, הנתונים מצביעים על היקף ביצועים של 924 מיליון שקל בספטמבר. בסך הכול בוצעו 690 עסקאות לרכישת דירות להשקעה, מה שמשקף משכנתה ממוצעת של 1.34 מיליון שקל לדירת השקעה. מדובר בנתון הגבוה ביותר שנרשם לפחות מאז 2011, השנה המוקדמת ביותר שעבורה קיימים נתונים מפורסמים של בנק ישראל.
ממצא נוסף שעולה מהנתונים נוגע לרמות המינוף של הלוואות המשכנתה. היקף הביצועים לפי שיעור מימון של 60 עד 75 אחוזים ביחס לשווי הנכס, המשקף משכנתאות ברמות מינוף וסיכון גבוהות יחסית, הגיע בספטמבר ל-4.071 מיליארד שקל. נתון זה מהווה 46 אחוזים מכלל המשכנתאות שנלקחו באותו החודש, כלומר כמעט מחצית מכלל הלווי המשכנתה בחודש ספטמבר לקחו הלוואה עם מינוף גבוה.
העלייה המתמשכת בהיקף המשכנתאות שבפיגור ובמקביל השיעור הגבוה של משכנתאות ברמות מינוף גבוהות מעלה שאלות לגבי יכולתם של משקי הבית להחזיר את ההלוואות. הנתונים משקפים לחץ כלכלי גובר על לווים, תופעה שהחלה להתגבר במיוחד מאז תחילת השנה.
